The One-Page Financial Plan : découvrez une façon simple de gérer intelligemment votre argent
Par Carl Richards
L'élaboration d'un plan financier peut sembler intimidante, mais les meilleurs plans ne sont ni longs ni compliqués.
Une stratégie efficace ne consiste pas à savoir comment épargner et investir votre argent, mais plutôt à savoir pourquoi vous le faites en premier lieu. Vous serez en mesure de faire de meilleures sélections dans n'importe quelle circonstance du marché si vous savez ce qui est essentiel pour vous.
Un plan financier en une page (One-Page Financial Plan) peut vous aider à déterminer vos valeurs et vos objectifs. Les méthodes simples de Carl Richard vous montreront comment classer vos objectifs de vie par ordre de priorité et comment y parvenir.
Vous découvrirez dans ce résumé pourquoi vous devez :
-
Établir des objectifs financiers explicites tout en étant flexible et en les affinant au fur et à mesure
-
Faire de la création de budget une activité ludique
-
Considérer le remboursement de vos dettes comme un investissement sur votre bien-être futur
Idée clé 1 : Établir des objectifs financiers explicites tout en étant flexible et en les affinant au fur et à mesure
Revenons quelques années en arrière et prenons l'exemple des téléphones cellulaires. Ah les bons vieux Nokia 3310, les SMS limités à quelques dizaines par jour, sinon on basculait presque automatiquement en hors forfait. Vous y êtes ? Ça vous rappelle des souvenirs ?
Auriez-vous cru qu'un jour et pour quelques dizaines de dollars par mois, vous pourriez téléphoner et envoyer des messages à n'importe qui, n'importe où dans le monde ?
Nos frais de téléphone représentaient autrefois une part importante de nos dépenses mensuelles, mais ils sont aujourd'hui presque inexistants. Personne n'aurait pu prédire cela, car le monde évolue, et souvent assez vite. Il est donc nécessaire de rester flexible et prêt à faire face à un éventuel changement.
Faites de même avec vos objectifs financiers : faites preuve d'agilité.
Vous devriez les aborder de la même manière que vous le feriez pour des vacances : élaborez un plan solide, mais laissez un peu de place aux chocs imprévus.
Se fixer comme objectif de rembourser sa dette étudiante de 50 000 $ en trois ans, par exemple, est une excellente cible à viser. Cependant en cours de route, vous devriez avoir le courage de reconnaître que suite à une grosse panne de votre voiture et la nécessité d'en acheter une nouvelle, vous n'y arriverez tout simplement pas dans les délais initiaux. Soyez OK avec ça.
Si vous êtes prêt à faire preuve de souplesse, vous pourrez vous contenter de rembourser 30 000 $ dans un premier temps, tout en vous sentant tout de même bien dans votre peau.
Donc, quoi que vous fassiez, gardez à l'esprit que vous pouvez toujours vous adapter lorsque les circonstances changent.
Idée clé 2 : Faites de la création de budget une activité ludique
La création d'un budget peut être, de prime abord, perçu comme une activité extrêmement ennuyeuse, voire limite aliénante.
Pourtant, loin d'être un énième moyen de punir les personnes qui manquent de discipline financière, mettre en place un budget simple vous aidera énormément dans votre quête de liberté financière.
Au lieu de vous concentrer sur les éléments fastidieux, considérez l'établissement d'un budget comme un outil qui vous permet de savoir où va votre argent et comment il se comporte vis-à-vis de vos objectifs personnels. Ainsi, vous pourrez mieux faire des ajustements lorsque quelque chose ne vous semble pas aller dans le bon sens : abonnement qui vous coûte de l'argent alors que vous ne profitez quasiment pas du service associé, achat de biens qui prennent la poussière dans nos placards, ...
Faire un budget est un moyen efficace de détecter des trous dans la raquette et nous rendre compte de si nous vivons toujours en accord ou non avec ce que nous sommes réellement et les buts que nous nous sommes fixés.
Pour vous permettre d'ajuster les choses sans que cela ne devienne austère, vous devez transformer la budgétisation en un jeu.
Afin de déterminer où vous pouvez économiser le plus d'argent, commencez par dresser la liste de vos dépenses fixes, c'est-à-dire celles que vous ne pouvez pas changer (comme le loyer, les factures de téléphone ou l'assurance du véhicule).
Ensuite, vous pouvez commencer à prendre quelques nouvelles résolutions d'ordre financier, comme aller au travail à vélo trois jours sur cinq (la planète vous remerciera au passage), cuisiner votre déjeuner pendant les deux prochaines semaines ou ne voir des films VOD uniquement que lorsqu'ils sont en solde.
C'est encore plus agréable si vous le faites avec un partenaire, car vous pouvez vous mesurer l'un à l'autre. Par exemple, vous pouvez parier sur celui qui passera la semaine avec le moins de transactions financières.
Vous serez étonné des changements que cela peut avoir sur votre portefeuille, et même sur votre état mental et physique (en mangeant par exemple des plats cuisinés par vos soins).
Idée clé 3 : considérez le remboursement de vos dettes comme un investissement sur votre bien-être futur
Chaque dollar que vous dépensez à crédit, en particulier ceux dépensés pour des articles qui ne correspondent pas vraiment à vos objectifs, est un dollar que vous devrez payer avec des intérêts plus tard.
Un point souvent ignoré dans la gestion de ses dettes est la stratégie qui consiste à rembourser d'abord votre dette la plus faible. En effet avoir des dettes peut vous faire perdre confiance en vous, et en régler une est une petite victoire susceptible de vous donner le coup de booster suffisant pour avancer et régler des dettes plus importantes.
Cela étant, la stratégie de Richards est également très logique. Il vous conseille de commencer par la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé. En effet, il est très difficile d'épargner pour ce que vous voulez vraiment accomplir tant que vous êtes occupé à payer des intérêts.
Par conséquent, plus le taux d'intérêt est élevé, plus il est crucial de se débarrasser de cette dette particulière.
C'est pourquoi : Rembourser vos dettes est davantage un investissement dans votre avenir personnel qu'un moyen de satisfaire une obligation.
S'endetter et payer des intérêts implique de dire non à vos ambitions futures et de dire oui à autre chose dès maintenant. Réfléchissez à l'importance de cette "autre chose" et ajoutez-la à vos objectifs ou arrêtez d'y consacrer de l'argent.
Conclusion
La One-Page Financial Plan, la stratégie financière en une page, vous aide à découvrir ce que vous attendez vraiment de la vie, à faire le point sur votre situation financière actuelle et à élaborer un plan simple et pratique pour combler l'écart entre les deux.
Pour cela, vous devez :
- Établir des objectifs financiers explicites tout en étant flexible et en les affinant au fur et à mesure
- Faire de la création de budget une activité ludique
- considérer le remboursement de vos dettes comme un investissement sur votre bien-être futur.
L'élaboration d'un plan financier peut sembler intimidante, mais les meilleurs plans ne sont ni longs ni compliqués.
Une stratégie efficace ne consiste pas à savoir comment épargner et investir votre argent, mais plutôt à savoir pourquoi vous le faites en premier lieu. Vous serez en mesure de faire de meilleures sélections dans n'importe quelle circonstance du marché si vous savez ce qui est essentiel pour vous.
Un plan financier en une page (One-Page Financial Plan) peut vous aider à déterminer vos valeurs et vos objectifs. Les méthodes simples de Carl Richard vous montreront comment classer vos objectifs de vie par ordre de priorité et comment y parvenir.
Vous découvrirez dans ce résumé pourquoi vous devez :
-
Établir des objectifs financiers explicites tout en étant flexible et en les affinant au fur et à mesure
-
Faire de la création de budget une activité ludique
-
Considérer le remboursement de vos dettes comme un investissement sur votre bien-être futur
Idée clé 1 : Établir des objectifs financiers explicites tout en étant flexible et en les affinant au fur et à mesure
Revenons quelques années en arrière et prenons l'exemple des téléphones cellulaires. Ah les bons vieux Nokia 3310, les SMS limités à quelques dizaines par jour, sinon on basculait presque automatiquement en hors forfait. Vous y êtes ? Ça vous rappelle des souvenirs ?
Auriez-vous cru qu'un jour et pour quelques dizaines de dollars par mois, vous pourriez téléphoner et envoyer des messages à n'importe qui, n'importe où dans le monde ?
Nos frais de téléphone représentaient autrefois une part importante de nos dépenses mensuelles, mais ils sont aujourd'hui presque inexistants. Personne n'aurait pu prédire cela, car le monde évolue, et souvent assez vite. Il est donc nécessaire de rester flexible et prêt à faire face à un éventuel changement.
Faites de même avec vos objectifs financiers : faites preuve d'agilité.
Vous devriez les aborder de la même manière que vous le feriez pour des vacances : élaborez un plan solide, mais laissez un peu de place aux chocs imprévus.
Se fixer comme objectif de rembourser sa dette étudiante de 50 000 $ en trois ans, par exemple, est une excellente cible à viser. Cependant en cours de route, vous devriez avoir le courage de reconnaître que suite à une grosse panne de votre voiture et la nécessité d'en acheter une nouvelle, vous n'y arriverez tout simplement pas dans les délais initiaux. Soyez OK avec ça.
Si vous êtes prêt à faire preuve de souplesse, vous pourrez vous contenter de rembourser 30 000 $ dans un premier temps, tout en vous sentant tout de même bien dans votre peau.
Donc, quoi que vous fassiez, gardez à l'esprit que vous pouvez toujours vous adapter lorsque les circonstances changent.
Idée clé 2 : Faites de la création de budget une activité ludique
La création d'un budget peut être, de prime abord, perçu comme une activité extrêmement ennuyeuse, voire limite aliénante.
Pourtant, loin d'être un énième moyen de punir les personnes qui manquent de discipline financière, mettre en place un budget simple vous aidera énormément dans votre quête de liberté financière.
Au lieu de vous concentrer sur les éléments fastidieux, considérez l'établissement d'un budget comme un outil qui vous permet de savoir où va votre argent et comment il se comporte vis-à-vis de vos objectifs personnels. Ainsi, vous pourrez mieux faire des ajustements lorsque quelque chose ne vous semble pas aller dans le bon sens : abonnement qui vous coûte de l'argent alors que vous ne profitez quasiment pas du service associé, achat de biens qui prennent la poussière dans nos placards, ...
Faire un budget est un moyen efficace de détecter des trous dans la raquette et nous rendre compte de si nous vivons toujours en accord ou non avec ce que nous sommes réellement et les buts que nous nous sommes fixés.
Pour vous permettre d'ajuster les choses sans que cela ne devienne austère, vous devez transformer la budgétisation en un jeu.
Afin de déterminer où vous pouvez économiser le plus d'argent, commencez par dresser la liste de vos dépenses fixes, c'est-à-dire celles que vous ne pouvez pas changer (comme le loyer, les factures de téléphone ou l'assurance du véhicule).
Ensuite, vous pouvez commencer à prendre quelques nouvelles résolutions d'ordre financier, comme aller au travail à vélo trois jours sur cinq (la planète vous remerciera au passage), cuisiner votre déjeuner pendant les deux prochaines semaines ou ne voir des films VOD uniquement que lorsqu'ils sont en solde.
C'est encore plus agréable si vous le faites avec un partenaire, car vous pouvez vous mesurer l'un à l'autre. Par exemple, vous pouvez parier sur celui qui passera la semaine avec le moins de transactions financières.
Vous serez étonné des changements que cela peut avoir sur votre portefeuille, et même sur votre état mental et physique (en mangeant par exemple des plats cuisinés par vos soins).
Idée clé 3 : considérez le remboursement de vos dettes comme un investissement sur votre bien-être futur
Chaque dollar que vous dépensez à crédit, en particulier ceux dépensés pour des articles qui ne correspondent pas vraiment à vos objectifs, est un dollar que vous devrez payer avec des intérêts plus tard.
Un point souvent ignoré dans la gestion de ses dettes est la stratégie qui consiste à rembourser d'abord votre dette la plus faible. En effet avoir des dettes peut vous faire perdre confiance en vous, et en régler une est une petite victoire susceptible de vous donner le coup de booster suffisant pour avancer et régler des dettes plus importantes.
Cela étant, la stratégie de Richards est également très logique. Il vous conseille de commencer par la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé. En effet, il est très difficile d'épargner pour ce que vous voulez vraiment accomplir tant que vous êtes occupé à payer des intérêts.
Par conséquent, plus le taux d'intérêt est élevé, plus il est crucial de se débarrasser de cette dette particulière.
C'est pourquoi : Rembourser vos dettes est davantage un investissement dans votre avenir personnel qu'un moyen de satisfaire une obligation.
S'endetter et payer des intérêts implique de dire non à vos ambitions futures et de dire oui à autre chose dès maintenant. Réfléchissez à l'importance de cette "autre chose" et ajoutez-la à vos objectifs ou arrêtez d'y consacrer de l'argent.
Conclusion
La One-Page Financial Plan, la stratégie financière en une page, vous aide à découvrir ce que vous attendez vraiment de la vie, à faire le point sur votre situation financière actuelle et à élaborer un plan simple et pratique pour combler l'écart entre les deux.
Pour cela, vous devez :
- Établir des objectifs financiers explicites tout en étant flexible et en les affinant au fur et à mesure
- Faire de la création de budget une activité ludique
- considérer le remboursement de vos dettes comme un investissement sur votre bien-être futur.
